Osobní bankroty v Česku výrazně rostou a za každým číslem se skrývá lidský příběh. Finanční poradkyně Marika Ketnerová upozorňuje, že zadlužení častěji vzniká kvůli běžným životním nákladům než kvůli luxusu. Nová data ukazují, že lidé padají do dluhové spirály kvůli nečekaným výdajům, výpadku příjmů nebo nedostatku informací.Osobní bankroty v Česku rostou. Finanční poradkyně Marika Ketnerová: „Lidé se zadluží kvůli běžnému životu, ne kvůli luxusu.“
Osobní bankrot je v Česku stále častější realitou — týká se i lidí, kteří celý život pracovali, nežili na dluh a snažili se vést odpovědný život. V první polovině roku 2025 bylo vyhlášeno přes osm tisíc osobních bankrotů, což je nejvíc od roku 2021. Zejména Karlovarský kraj patří mezi nejohroženější. Finanční poradkyně Marika Ketnerová z Partners banky v Kladně se s těmito příběhy setkává denně: lidé se zadlužují kvůli nájmu, energii nebo poruše auta — ne kvůli dovolené v Karibiku.Dluhová spirála často začíná nenápadně, ale bez odborné pomoci může skončit exekucí a ztrátou důvěry v systém. Novela insolvenčního zákona sice pomohla zkrátit dobu oddlužení na tři roky, ale podle expertů nestačí. Chybí osvěta, dostupné poradenství a včasné varování. Tento článek přináší nejen čísla, ale i praktické rady a zkušenosti z první linie boje s předlužením.
Osobní bankrot může potkat i člověka, který celý život pracuje a nikdy nežil na dluh. V první polovině roku jich bylo v Česku nejvíce od roku 2021 — a Karlovarský kraj patří mezi nejohroženější. „Lidé se zadluží kvůli běžnému životu, ne kvůli dovolené v Karibiku. Stačí výpadek příjmu nebo porouchané auto a už se dostávají do spirály, ze které je těžké vystoupit,“ upozorňuje finanční poradkyně Marika Ketnerová z Partners banky Kladno.V první polovině roku 2025 bylo v Česku vyhlášeno 8 249 osobních bankrotů, což je o 13 % více než loni. Zároveň jde o nejvyšší pololetní číslo od roku 2021. Podle dat společnosti CRIF – Czech Credit Bureau se zvyšuje i počet návrhů na oddlužení, a to o 12 %. Karlovarský kraj patří mezi nejohroženější regiony — za posledních 12 měsíců zde připadlo 22 bankrotů na každých 10 000 obyvatel.
Za těmito čísly se ale skrývají konkrétní lidské příběhy. Marika Ketnerová, finanční poradkyně a ředitelka Partners banky v Kladně, se s nimi setkává velmi často:
„Osobní bankrot není selhání. Je to důsledek systému, který neumí včas zachytit člověka v potížích. Většina lidí, kteří se na nás obrací, se zadlužila kvůli běžným výdajům — nájem, energie, oprava auta. Ne kvůli dovolené na Maledivách.“
Dluhová spirála začíná nenápadně
Podle Ketnerové je největším problémem neinformovanost a stud. Mnozí lidé se snaží situaci zvládnout sami, ale bez odborné pomoci se dostávají do spirály, ze které už není návratu:„Lidé často neví, že už první opožděná splátka může spustit lavinu. Přestanou platit jednu věc, aby zaplatili jinou. A najednou mají pět půjček, tři kreditky a exekuci na účtu.
Nejvíc mě bolí případy, kdy se zadluží rodiče kvůli dětem. Chtějí jim dopřát normální život, ale nemají rezervu. Stačí výpadek příjmu a už se vezou.“Co by měl člověk udělat jako první?Marika Ketnerová doporučuje nečekat na exekuci. Podle ní je klíčové jednat včas:Zmapovat všechny závazky: „Lidé často ani nevědí, kolik přesně dluží. Mají strach otevřít dopisy. První krok je udělat si přehled.“
Vyhledat odborníka: „Finanční poradce není soudce. Nehodnotí, pomáhá. A hlavně — ví, jaké možnosti existují.“
Zvážit konsolidaci nebo oddlužení: „Osobní bankrot je krajní řešení. Ale někdy je to jediná cesta, jak se znovu nadechnout.“
Vytvořit krizový rozpočet: „I pár stovek měsíčně může znamenat rozdíl mezi stabilitou a pádem.“
Novela zákona pomáhá, ale nestačí
Od října 2024 platí novela insolvenčního zákona, která zkrátila dobu oddlužení na tři roky a zrušila podmínku splatit minimálně 30 % dluhů. Podle Ketnerové je to krok správným směrem, ale nestačí:„Zákon pomáhá, ale systém prevence nefunguje. Lidé se o možnostech dozví až ve chvíli, kdy už je pozdě. Potřebujeme víc osvěty, víc dostupných poradců, víc empatie.“ říká Ketnerová.
Marika Ketnerová apeluje na stát, obce i firmy: „Dluhy nejsou jen osobní problém. Jsou to sociální, zdravotní i ekonomické dopady. Každý osobní bankrot znamená člověka, který ztratil důvěru v systém. A to je drahé — nejen finančně.“
„Potřebujeme, aby se o finanční gramotnosti mluvilo ve školách, na úřadech, v médiích. Aby se lidé nebáli říct: mám problém, potřebuju pomoc.“
Nový začátek je možný
Osobní bankrot může být novým začátkem, pokud je doprovázen poradenstvím, plánem a podporou. Marika Ketnerová uzavírá:„Největší síla je v tom, když se člověk rozhodne, že už nechce žít ve strachu. A udělá první krok. My jsme tu od toho, abychom mu pomohli dojít až do cíle.“
Osobní bankrot se v roce 2025 stal jedním z klíčových společenských témat — nejen kvůli rostoucím číslům, ale především kvůli příběhům lidí, kteří se dostali do dluhové pasti kvůli běžným životním nákladům. Jak ukazuje zkušenost finanční poradkyně Mariky Ketnerové, nejde o lehkovážné rozhodování nebo touhu po luxusu, ale o přežití. Výpadek příjmu, porouchané auto nebo zpožděná faktura mohou vést k lavině problémů, pokud chybí informace, empatie nebo dostupná pomoc.Novela insolvenčního zákona přinesla zkrácení doby oddlužení, ale prevence stále zaostává. Důraz na dostupné poradenství, destigmatizaci dluhů a rozvoj finanční gramotnosti je proto zásadní. Osobní bankrot není konec — může být začátkem. Za předpokladu, že člověk není na cestě sám.
